Durant l'últim any, han aparegut dues tendències al mercat d'assegurances OSAGO. A més de la seva liberalització, que ja ha donat els seus fruits en forma de reducció del 5% en els aranzels, la segona pren força: la consolidació de la regió.
Com en altres llocs, la majoria de les primes, més de 3/4, les cobren dues dotzenes de grans empreses fiables, mentre que les asseguradores més petites han de dividir el 25% restant. Segons els experts, en el futur hi haurà almenys 100 proveïdors d’assegurances a la regió. La resta sortirà del mercat o es fusionarà entre ells en èxtasi financer.
Què significa això per als propietaris de cotxes russos? És més rendible centrar-se en les grans asseguradores, sens dubte no desapareixeran entre la boira, almenys en un futur proper. I si busqueu on assegurar un cotxe, us posem en coneixement una llista de les 10 companyies d’assegurances més fiables per a MTPL 2020, la qualificació (segons l’agència Expert RA) és AA i superior.
10. Energogrant
Valoració: ruAA-
Energogarant obre la qualificació de les millors companyies d'assegurances per a MTPL el 2020, en què prop de dos terços de la cartera d'assegurances es concedeixen a MTPL i KASCO.
És cert que l'any passat no va ser brillant per Energogarant: els representants de la inspecció fiscal van trepitjar les portes de la companyia i van recomanar encaridament pagar impostos, sancions i multes, l'import total dels quals és de 1.500 milions de rubles. Energogarant no vol pagar i tractarà judicialment amb el Servei Tributari Federal.
9. Rosgosstrakh
Valoració: ruAA-
És un dels jugadors més antics del mercat assegurador rus. I en aquest cas, l’edat només aporta solidesa a l’empresa, segueix firmant contractes activament i pagant una indemnització.
L’any passat va tenir èxit per a Rosgosstrakh. Segons el servei de premsa de l’asseguradora, el nombre de contractes signats va augmentar en gairebé 3 milions d’exemplars. No obstant això, una mosca a l’ungüent va espatllar l’optimista barril de mel; al febrer, el Banc Central va tornar a multar amb Rosgosstrakh. Aquesta vegada el motiu era una actitud descuidada davant la informació, sembla que l’empresa estava inclinada a desfer-se dels documents d’assegurança, que la llei obligava a conservar.
8. Assegurança del Renaixement
Valoració: ruAA-
Però el grup Renaissance Insurance és un fill dels darrers anys. El 2017, diverses asseguradores més van decidir navegar sota la bandera de dues empreses existents "renaixentistes". Com a resultat, va néixer una organització força influent en el mercat assegurador.
El mateix 2017, la companyia de nova creació va aconseguir ocupar el setè lloc en termes de primes d’assegurança de cotxe. És cert que, al cap d’un any i mig, de sobte va resultar que almenys el 50% del grup Renaissance Insurance va ser compromès per un altre banc que una vegada havia proporcionat a l’asseguradora un préstec. Però tot va acabar bé per a Renaixement i el préstec es va amortitzar abans del previst.
7. MÀX
Valoració: ruAA-
MAKS és un dels principals actors del mercat rus d’assegurances d’automòbils i la seva història es remunta a la perestroika. Inicialment, l’asseguradora es va especialitzar en l’assegurança de companyies nuclears i energètiques.I l’empresa va començar a desenvolupar la indústria de l’automòbil només des de principis d’aquest mil·lenni.
Actualment, MAKS no va bé i, per tant, l'agència Expert RA va canviar la qualificació de la companyia a AA-. El tercer trimestre del 2019, el resultat de les operacions d’assegurança MAKS va ser negatiu i el percentatge de primes d’assegurança rebudes va disminuir un terç en comparació amb l’any anterior. Aconseguirà MAKS sortir d’una situació difícil? El temps ho dirà.
6. ВСК
Valoració: ruAA
Un altre actor important del mercat OSAGO. Pel que fa a la recaptació de primes d’assegurança, aquesta empresa fa temps que es troba entre les deu primeres. Fins i tot el mateix Vladimir Vladimirovich va expressar personalment la seva gratitud pel col·lectiu laboral de la companyia, treballant incansablement en el camp de les assegurances.
Els encanten VSK i els mitjans de comunicació (segons l’índex de cites de l’any passat, VSK es va convertir en el líder indiscutible). I recentment, aquesta asseguradora va rebre un altre premi de la Companyia de l'Any.
5. RESO-Garantia
Valoració: ruAA +
Les 5 principals companyies d'assegurances OSAGO del 2020 les obre un antic mercat del mercat rus d'assegurances, que opera des del 1991.
L'any passat, la participació de la companyia en el mercat assegurador rus va ser del 6,2%. A més, les primes de vehicles representen la major part de la cartera d’assegurances:
- les contribucions per a l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil contra vehicles van ascendir a aproximadament un terç del total,
- CASCO: 26%.
RESO treballa principalment a la capital del nostre país. Moscou és qui representa gairebé la meitat dels premis dels tres trimestres del 2019. Les pèrdues de VHI fan malbé la imatge de color rosa, però això no s'aplica al tema de la nostra classificació. Tot i els contratemps en aquesta àrea, RESO va ocupar el cinquè lloc a Rússia en termes de contribucions durant l'any passat.
4. Assegurança Alfa
Valoració: ruAA +
Segons Forbes, AlfaStrakhovanie és la companyia d'assegurances privada més gran de Rússia. Tot i que l’empresa és activa a tota la Federació Russa, la major part de les contribucions correspon tradicionalment a Moscou.
En general, Alpha té un fort propi 7% del mercat, es troba constantment entre els deu primers en termes de contribucions i, en general, viu bé: segons els resultats del 2019, va ocupar el tercer lloc en la recaptació de primes d’assegurança (108.300 milions de rubles).
3. SOGAZ
Valoració: ruAAA
Tot i que SOGAZ no guarda estadístiques sobre OSAGO per separat, podeu fer una idea indirecta del desenvolupament d’aquesta àrea en les activitats de l’empresa, mirant els resultats de les primes cobrades per una assegurança que no és una assegurança de vida.
La participació de l’assegurança no vida a la filial de Gazprom és la més alta: l’any passat va ascendir al 22%, cosa que supera significativament els indicadors dels rivals més propers: AlfaStrakhovanie (11,2%) i Ingosstrakh (8,8%) ...
Tanmateix, en realitat, tot resulta que no sigui tan rosat per als clients. SOGAZ té una ràtio molt baixa entre el nombre de reclamacions liquidades i les declarades sota OSAGO. El 2019 va representar més de la meitat (50,7%) de tots els casos.
2. Ingosstrakh
Valoració: ruAAA
La companyia d’assegurances més antiga de Rússia ocupa el segon lloc entre les millors asseguradores d’OSAGO a Rússia. És la successora directa de la Direcció Principal d'Assegurances Exteriors de l'URSS, creada immediatament després de la Segona Guerra Mundial.
Malgrat més de mig segle d'història, Ingosstrakh ha sabut adaptar-se a les condicions canviants. De moment, és una de les companyies asseguradores més actives, líder tant en recaptació de primes com en mencions de mitjans. Pel que fa a l’últim indicador, Inosstrakh el 2019 només va ser ignorada per AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh presta una atenció especial a l’assegurança del casc d’automòbils, que va representar més d’una quarta part de les primes de l’assegurança durant l’any passat. I, tot i que la majoria de les contribucions (més de la meitat) es van recollir a la metròpoli gegant - Moscou, la companyia també està representada en altres regions de Rússia. N’hi ha més de 83.
1. Assegurança VTB
Valoració: ruAAA
En primer lloc, entre els proveïdors més fiables d’assegurança obligatòria de responsabilitat civil per tercers, l’agència Expert RA va posar l’empresa “VTB Insurance”. És una de les filials del grup VTB, que durant molt de temps va ser un dels líders en nombre de primes d'assegurança cobrades.
Per què va ser "? Perquè el març de l’any passat, l’empresa SOGAZ JSC va adquirir l’empresa i actualment està en procés de compra (o integració, en termes científics).
Alguns dubtes sobre el futur de l’assegurança de l’empresa són causats pel fet que un dels principals factors a l’hora d’assignar la qualificació AAA de “VTB Insurance” va ser el banc soci de l’asseguradora - “VTB Bank”. I el principal accionista de VTB Bank és el govern de la Federació Russa.
Afegim que "fiable" i "financerament estable" no sempre són sinònims de "adequat per al client". VTB Insurance té una de les taxes més altes de negatives a pagar una indemnització per assegurança. Durant l’últim any, l’empresa va pagar gairebé una quarta part dels seus clients per accidents i malalties i el 8% de l’assegurança de casc assegurada. Els més desafortunats van ser els que van assegurar els seus béns amb VTB. Exactament un terç d’ells no va rebre cap assegurança.