a casa Finances Hipoteques i préstecs: com pagar el banc si no hi ha diners

Hipoteques i préstecs: com pagar el banc si no hi ha diners

L’any 2020 presenta perspectives ombrívoles per als russos. Segons les previsions del Centre d'Anàlisi Macroeconòmica i Previsió a Llarg Termini, a finals d'abril, l'exèrcit d'aturats russos pot reposar amb 10 milions de nouvinguts.

Però molts russos tenen hipoteques i altres préstecs, i els bancs els recorden regularment que cal retornar el que han pres. Però, com s’ha de pagar el préstec del banc si no hi ha diners? I quines accions s’han d’evitar en aquest cas? Respondrem aquestes preguntes mitjançant les recomanacions d’advocats, experts financers i dels propis bancs. Al cap i a la fi, les organitzacions financeres i de crèdit estan més interessades en el fet que el client encara paga el deute, encara que no immediatament.

10. No cal demanar prestat a cap altre banc per amortitzar el préstec actual

No cal demanar prestat a cap altre bancEl pitjor que cal fer en una crisi és demanar prestat diners per intentar pagar el deute actual. Aquest és un camí directe cap al deute. I quan pagueu un deute, el segon pot ser encara més.

Com procedir per no contractar un nou préstec: Penseu en la possibilitat de reestructurar el deute (en parlarem més en aquest article). Feu un seguiment de la despesa mitjançant el programari Home Bookkeeping o qualsevol altre. Això ajudarà a identificar els costos innecessaris que es poden reduir.

9. No us espanteu

Art. 7 Llei federal núm. 230-FZ

SMS del banc per recordar-vos el vostre deute, trucades amb amenaces judicials, tot això és molt desagradable. Però recordeu: físicament, vosaltres i la vostra família esteu segurs, els col·leccionistes o altres persones que actuen en nom dels vostres creditors poden "aixafar-se" psicològicament, però no físicament. Les seves activitats estan regulades per l'art. 7 Llei federal núm. 230-FZ

Què cal fer si els col·leccionistes superen:

  • Per tal que no us turmenti les trucades telefòniques, canvieu la targeta SIM (és recomanable fer el mateix per als membres de la vostra família).
  • Si el vostre deute supera els 4 mesos, escriviu una declaració de negativa a interactuar amb tercers (cobradors).
  • Si les amenaces provenen de col·leccionistes, registreu-les per un ditàfon o per telèfon i poseu-vos en contacte amb les agències de policia.

Com parlar amb col·leccionistes

8. Aneu al banc on vau obtenir el préstec

Aneu al bancNo és la millor solució al problema amb un préstec vençut amagar-se del banc fins que no porti el seu cas als tribunals. Sobretot si la hipoteca us "penja". On viurà la família si es treu l’habitatge hipotecari?

El banc no està interessat a reconèixer el vostre deute com a desesperat, i a vosaltres com a prestatari poc fiable. Vol tornar els diners, ja esteu a punt per donar-los, però ara no. Així que seieu a la taula de negociacions i busqueu una solució de compromís.

Què es pot fer: acorda amb el banc canviar les condicions del servei de crèdit.

7. Acordar un nou calendari de pagaments

Accepteu un nou calendari de pagamentsAquest mètode és adequat per a les persones que preveuen pagar el seu deute íntegrament en els propers 3-5 mesos.

Truqueu al centre de trucades del banc i expliqueu el motiu del retard en el pagament del préstec. Demaneu al banc que ajorni la data de pagament al dia del mes en què definitivament tindreu diners (arribaran avantatges, cobraran un salari, etc.).

Per què aquest mètode no és adequat per a tothom: l'opció d'ajornar la data de pagament no està disponible a tots els bancs.

6. Acordar un ajornament complet dels pagaments del préstec

Accepteu un període de gràcia completSi no hi ha diners, però apareixeran en els propers mesos, intenteu acordar amb el banc un ajornament complet dels pagaments del préstec per a aquest període. Simplement expliqueu on obtindreu els diners.

És important tenir en compte: el termini del préstec augmentarà i el banc distribuirà uniformement els interessos del préstec sobre els pagaments restants.

5. Demaneu al banc que reestructuri el deute

Demaneu al banc que reestructuri el deuteLa reestructuració del deute és un canvi en els termes d’un préstec. Per exemple, vau contractar un préstec de 200 mil rubles per un període de dos anys, amb un tipus d’interès del 10%. I cada mes han de donar al banc 9.229 rubles.

Però en el cas de la reestructuració del deute, el banc pot ampliar el període de préstec, per exemple, fins a 3 anys, mentre que l’import del pagament mensual disminuirà. O podeu refinançar un préstec en un altre banc amb un tipus d’interès més favorable. Aquesta és una bona sortida si encara no us heu convertit en deutor del banc.

Com reestructurar el deute bancari: demaneu per escrit al banc que canviï la data de venciment o l’horari. No intenteu estirar massa el calendari de pagaments, gairebé cap banc acceptarà esperar 3 anys o més per a la devolució d’un préstec al consum per 50 mil rubles.

4. Recolliu tots els documents que puguin ajudar a reestructurar el deute

Recolliu tots els documentsÉs possible que el banc estigui més disposat a conèixer-se a mig camí si pot documentar per què ara no es pot pagar una hipoteca o un altre préstec. Els documents que confirmen els motius objectius de la vostra manca de diners inclouen:

  • certificat de naixement d’un fill;
  • certificat de defunció del co-prestatari del préstec;
  • extractes d'un historial mèdic i rebuts d'una institució mèdica, si el retard en un préstec està relacionat amb la vostra estada a l'hospital;
  • ordre de reducció, còpia del llibre de treball;
  • 2-certificat NDFL;
  • certificat de discapacitat;
  • una còpia del protocol d'una infracció administrativa si es va produir un accident i es va perdre el vehicle que va ser la font d'ingressos.

Aquesta no és una llista completa, però esperem que us doni la idea que necessiteu recollir els certificats que puguin confirmar que no podeu amortitzar el préstec sense cap culpa vostra.

3. Organitzar un préstec de vacances

Concertar un préstec de vacancesLes vacances de crèdit són un termini durant el qual el deutor només ha de pagar els interessos del préstec. Normalment, aquestes vacances no duren més de 12 mesos. I quan s’esgotin, l’import del pagament mensual augmentarà, ja que el deute del préstec no s’ha anat enlloc.

Nosaltres recomenem: Intenteu negociar no només unes vacances de préstec, sinó també una extensió del termini del préstec. D’aquesta manera no haurà de pagar substancialment més cada mes després que finalitzi l’ajornament del préstec.

2. Poseu-vos en contacte amb el Defensor del Poble Financer

Poseu-vos en contacte amb el Defensor del Poble FinancerLa tasca del defensor del poble és actuar com a intermediari entre particulars i institucions financeres, ajudant a no presentar un cas als tribunals. Els seus serveis són gratuïts, però hi ha diverses condicions en què podeu contactar-hi per obtenir ajuda:

  • el problema amb què vau contactar amb el defensor financer va sorgir no més tard de fa 3 anys;
  • el vostre deute amb el banc no supera els 500 mil rubles;
  • el banc del qual vau contractar un préstec es compromet voluntàriament a resoldre els conflictes amb el defensor del poble. Podeu veure una llista d’aquests bancs al lloc web del Banc de Rússia. Important: a partir de l’1 de gener de 2021, els bancs hauran de cooperar amb els comissaris financers.

El Defensor del Poble no liquidarà el vostre deute amb el banc, us pot ajudar a reestructurar-lo, obtenir un període de gràcia per als pagaments o trobar una altra solució que s’adapti tant a vosaltres com al banc.

1. Declara’t fallit

Declara’t fallitAbans de sospirar alegrement: "Bé, aquí és on hauríeu d'haver començat", tingueu en compte que no hi ha cap opció per declarar la fallida i no pagar el préstec.

  • La fallida financera significa que una persona no pot complir les seves obligacions de deute amb el banc i tercers.
  • Què farà el banc en aquesta situació? Anirà a disposició judicial, basant-se en els resultats dels quals s’elaborarà un pla d’amortització del deute. Probablement, una part del deute s’amortitzarà mitjançant la confiscació de béns. Efectes personals, electrodomèstics, electrònica, habitatge (si no és l’únic o es promet el banc): tot anirà sota el martell pels deutes.
  • Al mateix temps, el deutor es pot eximir del pagament de multes i sancions, però al mateix temps apareix a la llista negra i és poc probable que rebi mai un préstec per un import elevat. I fins i tot aconseguir una targeta de dèbit pot ser difícil.

Condicions per declarar la fallida: l'import del deute és de 500 mil rubles, el termini del deute és d'almenys 90 dies.

Beneficis de la situació de fallida:

  • Ja no cal fer pagaments obligatoris del préstec (a excepció d’impostos, taxes, multes).
  • No es cobren penalitzacions ni interessos sobre el passiu.
  • Després de la venda de la propietat del deutor, el banc ja no té dret a imposar-li reclamacions patrimonials.

Inconvenients de l'estat de fallida:

  • En un termini de cinc anys, no us podreu tornar a declarar en fallida i haureu de notificar al banc on voleu contractar un préstec que ha passat per un procediment de fallida.
  • Durant el judici, no podeu comprar i vendre propietats, transferir-les com a penyora, gestionar diners als vostres comptes bancaris ni viatjar a l’estranger, tret del permís del tribunal.
  • Durant els 3 anys posteriors al procediment de fallida, no podeu ocupar cap càrrec en els òrgans de gestió d’una persona jurídica.

Esperem que un dels consells sobre com pagar els deutes amb el banc si no hi ha diners us resulti útil. Sigues sa i financerament sana.

Deixa un comentari

Introduïu el vostre comentari
Introduïu el vostre nom

itop.techinfus.com/ca/

Tècniques

Esport

Naturalesa